Прежде чем подать заявку на любую кредитную карту, мы всегда рекомендуем изучить и сравнить варианты, которые представлены в популярных банках России. Ниже составлен рейтинг лучших кредитных карт со льготным периодом на 2024 год. В него не вошли такие гиганты как Сбербанк, Почта банк, Газпромбанк и ЮниКредит.
Самыми легкими для получения являются кредитки с низким лимитом. Их можно получить по паспорту без справок о доходах, с плохой кредитной историей и без поручителей. Средний человек имеет около 3 кредитных карт, но вы должны уметь грамотно управлять ими. Ежемесячный доход должен покрывать задолженность и проценты по кредиту.
Лучший способ сравнить кредитные карты — рассмотреть преимущества, недостатки и стоимость каждой. С одними вы получаете вознаграждение в виде кэшбек, другие дают доход с процента на остаток. Важно отметить, что открывать карту следует только в том случае, если преимущества и потенциальные возможности действительно оправдывают ее.
1. Тинькофф
Выбор пользователей
Кредитная карта Тинькофф Платинум – одна из лучших доступных с льготным периодом 55 дней или 120 дней для погашения кредита в другом банке России. Карта предлагает зарабатывать до 30% баллами, которые можно обменять на деньги. При получении карточки с максимальным лимитом 300 000 руб. ставка по кредиту начинается от 12%.
В личном кабинете или через мобильный банк можно совершать покупки в долг и позже пополнять кредитную карту наличными или переводами без комиссии. Оформите заявку на сайте Тинькофф и мгновенно получите решение без справок, поручителей и без отказа. Бесплатная доставка карты домой или в офис займет от 1 до 7 дней.
Если вы ежемесячно оплачиваете свои счета с помощью кредитной карты, то получите еще больше приятных бонусов от Тинькофф банка. Стоимость обслуживания карты в год составляет 590 руб. Комиссия за снятие наличных равна 2,9% от суммы снятия. Выберите эту карту, если хотите получить деньги в долг и не переплачивать огромные проценты.
2. Альфа-Банк
В кредитной карте со льготным периодом от Альфа-Банка есть много преимуществ, к тому же у карты «100 дней без процентов» одна из самых низких процентных ставок (11,99%). Для получения кредитки с лимитом до 50 000 рублей достаточно только паспорта, чтобы получить до 1 млн нужно предоставить еще справку о доходах, 2-НДФЛ и СНИЛС или водительские права.
С помощью кредитной карты с доставкой на дом вы можете делать покупки в интернете. Если вовремя погасите задолженность без комиссии, то не заплатите проценты банку в льготный период до 100 дней (в зависимости от карточки). Расплачивайтесь в магазине бесконтактной оплатой с помощью сервисов Apple Pay и Google Pay со своего смартфона.
Стоимость годового обслуживания составляет 1190 рублей, а снять наличные можно без процентов до 50 000 руб. в месяц. Все операции по счету, информации о покупках, платежи ЖКХ, штрафы ГИБДД и онлайн-чат с сотрудниками банка выполняются в удобном мобильном приложении «Альфа-Мобайл» или интернет-банке «Альфа-Клик».
3. Халва
Кредитная карта «Халва» предлагает держателям карт кэшбек до 6% наличными при оплате покупок на кассе с помощью Google, Apple или Samsung Pay. Остальные владельцы карт с льготным периодом смогут вернуть 1% денег от потраченной суммы. Даже лучшие кредитные карты не могут позволить вознаграждать пользователей такими бонусами.
Вещи, на которые нужно обратить внимание: вы не платите за выпуск карты, ее обслуживание и перевыпуск. Чтобы получить на карту Совкомбанка нужен паспорт гражданина России, возраст старше 18 лет, официальное трудоустройство и наличие мобильного телефона. Перед подачей заявки убедитесь, что ваши способны вовремя покрыть задолженность перед банком.
Если вы храните свои финансы на карте рассрочки Халва и совершаете не менее 5 покупок в месяц, то сможете получить до 7,5% на остаток. Максимальный период льготного периода составляет до 18 месяцев и его можно увеличить согласно тарифному плану. Эти возможности помогут сэкономить деньги при правильном использование кредитки.
4. ВТБ
Мультикарта от ВТБ — лучший выбор для пользователей, которые хотят не только тратить, но и приумножать свои деньги. Это связано с тем, что кредитная карта предлагает до 6% на остаток по счету и возврат средств с покупок до 10% (Cashback). Вы ходите в рестораны, заправляете бензин на АЗС, путешествуете и приобретаете бытовую технику, а Мультикарта возвращает деньги.
В то время как другие банки дают высокие процентные ставки по кредитам, ВТБ снизили их до 16 процентов. У карты банка ВТБ есть два основных преимущества: она не взимает плату во время льготного периода 101 день и плату за обслуживание (при покупках от 5000 руб./мес). Расплачивайтесь в магазинах бесконтактной оплатой с помощью сервисов Samsung Pay, Google Pay, Apple Pay в часах или смартфоне.
В течение первых 7 дней с момента получения кредитной карты, можно снять до 100 тыс. рублей наличным бесплатно (без комиссии). Специальная опция «Заемщик» позволяет еще больше экономить на процентах по кредиту. Если этих доводов еще недостаточно, чтобы заказать Мультикарту, то ознакомьтесь с другими участниками рейтинга.
5. УБРиР
Карта Уральского банка реконструкции и развития – один из лучших вариантов для тех, кто хочет погасить задолженность по кредиту в другом банке. Это связано с тем, что карта дает 120 дней льготного периода, когда не нудно платить комиссию за перевод. После оформления договора, вы можете использовать до 300 000 руб. на покупки или 100 тыс. только по паспорту.
Банк возвращает 1% кэшбеком за любые покупки, хотя некоторые дают больше, но их льготный срок намного короче 120 дней. Минимальный месячный платеж составляет не менее 3% от задолженности. Большим преимуществом кредитной карты является оплата товаров через интернет без комиссии и всего 5% при снятии наличных денег.
Доставка карты производится курьером на следующий день в любой крупный город России (Москва, Санкт-Петербург, Казань, Краснодар и Новосибирск). Если разумно использовать заемные деньги на кредитной карте, то большинство людей оценит экономию на процентах и платежах.
6. Хоум Банк
Кредитная карта «Свобода» от банка Home Credit – это лучшее решение для тех, кто хочет покупать в рассрочку до 12 месяцев в 60 000 магазинах по всей России или 50 дней льготного периода вне партнерской сети. Процентная ставки при выполнении условий по карте составит 0% годовых. Популярные категории среди пользователей кредитной карты «Свобода»: товары для спорта, драгоценные украшения, мебель, одежды, путешествия и электроника.
Если вы оформить карту Visa на сайте банка Home Credit, то сможете оплачивать покупки с помощью сервисов Samsung Pay, Google Pay и Apple Pay, а курьер бесплатно доставит ее к вам домой в тот же день. Например, вы купили смартфон за 30 000 рублей в рассрочку на полгода. Вам нужно платить всего по 5000 в месяц. Никаких скрытых платежей банку или интернет-магазину.
Home Credit позволяет вносить средства на счет наличными через банкоматы или в интернет банке Хоум Кредит. Если вы не успеваете погасить задолженность вовремя, то можете подключить программу «Свобода +», которая позволяет продлить срок рассрочки на 10 месяцев. Кредитная карта Свобода — лучшее предложение на банковском рынке если вы совершаете покупки в Яндекс.Еда, Lamoda, Леруа Мерлен, Ситилинк и Лэтуаль в 2024 году.
7. Росбанк
Кредитная карта МожноВсе от Росбанка является одной из лучших премиальных карт на рынке благодаря льготному периоду в 60 дней, кэшбеку и Travel-бонусам. Владельцы карт зарабатывают 5 бонусов за 100 рублей, потраченных в супермаркетах, ресторанах и на перелетах. Для одной из выбранных категорий товара, МожноВсе возвращает кэшбек до 10%.
Обратите внимание на категории с повышенным Cashback: заправки, аптеки, кафе, салоны красоты и такси. Помимо отличной системы вознаграждений, Росбанк предлагает бесплатно первый год обслуживания карты, льготное снятие наличных и лимит до 100 000 руб. только по паспорту гражданина РФ. Когда вы грамотно пользуетесь возможностями кредитной карты «МожноВсе», это одна из лучших карт для потребителей.
Всю необходимую информацию о счетах, кредитах, картах и депозитах можно посмотреть в онлайн приложение Росбанка. Чтобы удобно оплачивать покупки без процентов, нужно привязать банковскую карту к iPhone, Apple Watch или iPad. Чтобы оформить заявку на сайте, достаточно оставить номер своего мобильного телефона.
8. Райффайзен Банк
Кредитная карта банка Райффайзен является одной из лучших с льготным периодом 110 дней без процентов при онлайн покупках товаров. Если вы часто бронируете отели или покупаете авиабилеты, вам понравится карта «110 дней». Бесплатное годовое обслуживание при операциях по карточке более 8000 руб. в месяц.
Если нужно снять наличные, это можно сделать в любом банкомате по всей России за минимальную комиссию среди других участников рейтинга. Вы не испытаете каких-либо проблем при совершении покупок у продавцов за границей. В удобном онлайн банке можно оплачивать ЖКУ, мобильную связь, делать быстрые переводы и следить за финансовыми операциями.
Райффайзен позволяет вносить средства на счет кредитной карты наличными в ближайшем банкомате или отделение банка. В случае утери банковской карты, ее можно удаленно заблокировать через приложение на смартфоне. Четко соблюдайте условия, указанные в договоре, чтобы не переплачивать лишние проценты.
9. Восточный Банк
С помощью кредитной карты Восточного банка держатели получают до 300 000 рублей со льготным периодом 90 дней (3 месяца) на все покупки. Если вы дополнительно хотите получать кэшбек, то стоит оформить карточку «Восторг» и получать возврат до 40%. Это одна из немногих карт, которая берет оплату за оформление, но годовое обслуживание обойдется бесплатно.
Если вы являетесь клиентом Восточного банка, то можете дополнительно выпустить карты для всей семьи с платежными системами: Visa, МИР и UnionPay. Для получения карты лицам старше 26 лет достаточно предъявить только паспорт. Кэшбек на АЭС, такси, доставки еды, кино и книги достигает 10%. Вы получите 5% на счет за автомойки, кафе, бары, ЖКУ и рестораны.
Восточный Банк позволяет вносить средства без комиссии на счет наличными через банкомат или через партнеров (Qiwi, Золотая корона, Рапида). Кредитная карта «Рассрочка на все» забирает 28% со всех операций, что является один из самых высоких сборов в 2024 году, поэтому она попала только на 7 место в рейтинге ТОП-10 лучших.
10. Совкомбанк
Карта «Совесть» является отличным выбором для любых покупок, особенно рассрочкой выгодно пользоваться в магазинах, ресторанах и сайтах партнеров. Чтобы снять наличные с кредитной карты банка у вас есть льготный период равный 3 месяцам с момента получения карты. Кроме того, вы будете пользоваться 0% ставкой на все покупки до 12 первых месяцев.
Таким образом, вы получаете лучшую кредитную карту Visa «Совесть» с бесплатным обслуживанием, SMS-оповещением, быстрым интернет-банком, льготным периодом и удобным способом пополнения. Помимо лимита на рассрочку в 300 000 рублей на все покупки, вы потратите всего 10% за пользования кредитом в год.
Количество магазинов, которые принимают кредитную карту с льготным периодом до 1 года насчитывается более 50 000 (Карусель, Metro, Перекресток, KFC и М.Видео). Например, сеть магазинов Эльдорадо дает рассрочку 2 месяца на покупку электроники и бытовой техники с помощью карты «Совесть». Это второе место в рейтинге лучших кредиток со снятием наличных в 2024 году.
